隨著疫情的過去，經(jīng)濟(jì)逐漸回暖復(fù)蘇，在創(chuàng)業(yè)、發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，各行各業(yè)都涌現(xiàn)出了不少個體工商戶和小微企業(yè)。但想要持續(xù)、合理、健康正常經(jīng)營，自然離不開資金支持。小額貸款額度高、期限短、利率高，不太匹配企業(yè)和店鋪發(fā)展需求，更合適的選擇是經(jīng)營性貸款。

　　一、經(jīng)營貸是什么

　　簡單來說就是用于解決個體工商戶、小微企業(yè)主、農(nóng)戶等借款人，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中正常資金需求的貸款，資金既可用于項(xiàng)目運(yùn)營，也可用于資金周轉(zhuǎn)。

　　而經(jīng)營貸產(chǎn)品和種類都有很多，例如信用貸、抵押貸、專項(xiàng)貸款、營業(yè)執(zhí)照貸款等等，不同產(chǎn)品的要求、額度、利率也都不相同。

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　　二、有哪些經(jīng)營貸產(chǎn)品

　　1）中國銀行個人經(jīng)營貸款

　　貸款額度一般不超過500萬元，根據(jù)客戶具體資質(zhì)情況，可進(jìn)一步提高。貸款期限最長不超過5年，年化利率評估后給出，平均在4.9%左右。

　　貸款類型為抵押擔(dān)保貸款，支持房產(chǎn)抵押、有價(jià)權(quán)利質(zhì)押、保證擔(dān)保、信用等靈活擔(dān)保方式。

　　還款方式靈活，既可以選擇按月和按季付息、到期還本；也可以選擇按月/季/半年/年等期限分期歸還本息。

　　申請條件：只需滿足年滿22周歲、征信無不良記錄、名下有房屋等固定資產(chǎn)即可。

　　申請方式：線下銀行網(wǎng)點(diǎn)申請，必要材料為借款人身份證原件、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營流水和稅單、抵押物權(quán)屬證明、證明貸款用途的購銷合同等等。

　　2）網(wǎng)商貸

　　網(wǎng)商貸不是傳統(tǒng)國有銀行和商業(yè)銀行的經(jīng)營貸款產(chǎn)品，它是由支付寶背后的螞蟻集團(tuán)旗下，國內(nèi)首家民營銀行網(wǎng)商銀行推出的個人經(jīng)營性貸款。

　　提供給用戶的額度從1-200萬不等，普通用戶最高可申請額度為100萬元，速賣通優(yōu)質(zhì)會員用戶可貸額度達(dá)200萬元。最長可貸24個月，支持隨借隨還。日利率0.016%-0.047%，年化單利在5.76%至16.92%之間，具體由系統(tǒng)評估資質(zhì)后決定。

　　貸款類型為無抵押無擔(dān)保的純信用貸款，只要個人信用良好，支付寶無違約記錄就能嘗試申請，注意芝麻分是很重要的評估因素。

　　還款方式為固定的分期還款，每期需要?dú)w還部分本息，直到每期金額都結(jié)清為止。

　　申請條件：年齡已滿18周歲且不超過65周歲、無不良信用記錄或欠款記錄。但需要是網(wǎng)商銀行理財(cái)客戶、淘寶天貓店主、個體工商戶、三農(nóng)用戶、二維碼收錢的線下小商店主等客群才行。

　　申請方式：在支付寶內(nèi)搜索網(wǎng)商貸，點(diǎn)擊進(jìn)入后上傳營業(yè)執(zhí)照等證明材料獲取申請資格，之后選擇借款金額、分期數(shù)、收款賬戶即可。

　　3）建行個人經(jīng)營快貸（信用快貸）

　　建行信用快貸最高500萬額度，貸款期限最長12個月，年化利率按單利計(jì)算4.25%起，可選先息后本還款方式。

　　貸款類型為信用貸款，免擔(dān)保、免抵押。自主支用，隨借隨還，按實(shí)際使用金額及天數(shù)計(jì)息。

　　申請條件：年齡在20-65周歲之間、借款人是個體工商戶或小微企業(yè)主、企業(yè)經(jīng)營時(shí)間滿1年且具備相關(guān)資質(zhì)和相關(guān)執(zhí)照、借款人征信近2年逾期小于等于6次、無建行信用貸款余額。

　　申請方式：進(jìn)入建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，點(diǎn)擊頂部導(dǎo)航欄中的小微企業(yè)，在信用快貸一欄內(nèi)選擇“選擇申請”，再登錄企業(yè)網(wǎng)銀賬號提交資料即可，全流程網(wǎng)上自助完成。

　　上述3個經(jīng)營貸產(chǎn)品都是門檻較低，申請較為簡單的，而基本上每個銀行都有多個不同經(jīng)營貸產(chǎn)品。例如建行還有抵押快貸和質(zhì)押快貸，提高了貸款期限；同為民營銀行的騰訊系前海微眾銀行，也有微業(yè)貸這種個人經(jīng)營性貸款，大家根據(jù)自身?xiàng)l件和需求自由選擇即可。